Tipos de préstamos inmobiliarios para empresas

¿Qué es un préstamo inmobiliario comercial? ¿Cuántos tipos hay y quién se puede beneficiar de ellos? Si te molestan estos problemas, continúa leyendo y los aclararás.

Andrés Felipe

2023-03-24 17:08:12 • En: Bienes Raíces • Soluciones comprobadas

Un préstamo inmobiliario comercial se utiliza para comprar o renovar una propiedad comercial usando dinero prestado de cierta fuente. Los préstamos comerciales se dirigen a financiar propiedades como oficinas, industrias, almacenes, comercios minoristas, etc. y en virtud de la finalidad del préstamo, variarán los tipos de pago y las condiciones. Los préstamos comerciales suelen imponer la condición de que la propiedad que se va a comprar esté ocupada al menos en un 51%.

Tipos de préstamos inmobiliarios comerciales y personas que se benefician de ellos

Préstamo SBA 7(a)

El Small Business Administration (SBA) también se conoce popularmente como préstamo 7(a), que se otorga para la compra de terrenos y edificios, la construcción de una nueva propiedad o la reforma de una propiedad ya poseída. Pero la condición de que la propiedad siga ocupada por el propietario continúa siendo aplicable a la solicitud de préstamo. El Plan de Préstamos 7(a) de la SBA permite a una persona física propietaria de un inmueble obtener un préstamo de hasta cinco millones de dólares a través de un prestamista legal de la SBA. Los préstamos 7(a) de la SBA facilitan la creación de empresas a las que se les niegan préstamos a través de un banco.

SBA 504 Loan

La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) ofrece otro préstamo bajo el nombre de "Préstamo SBA 504" que se concede especialmente para propiedades inmobiliarias y compra de equipos a largo plazo. Los préstamos 504 pueden dividirse en dos partes, procedentes de dos fuentes distintas: una parte del préstamo, que asciende al 40%, será concedida por una empresa de desarrollo certificada (CDC), mientras que la otra parte, que constituirá casi el 50% o más del préstamo, será concedida por un banco. Como prestatario, deberás aportar el 10% del préstamo como pago inicial. Los préstamos SBA 504 suelen concederse a aquellas empresas que están avanzando y expandiéndose en cuanto a actividad comercial y número de empleados.

Hipoteca comercial tradicional

Al igual que un préstamo para vivienda, un préstamo comercial también estará avalado por la propiedad para la que se solicita. Las condiciones de una hipoteca comercial tradicional varían mucho de un acreedor a otro. En unos casos se puede encontrar un banco que ofrezca préstamos completamente reembolsables al mismo tipo desde la primera hasta la última amortización durante un máximo de 25 años, mientras que en otros casos se puede encontrar un banco que ofrezca préstamos de solo intereses durante un máximo de 10 años con una relación préstamo-valor muy inferior. Para obtener la aprobación de este tipo de préstamo comercial, los bancos por lo general exigen un historial de crédito personal fiable y unos antecedentes empresariales seguros. Quienes posean una puntuación crediticia superior a 700 deben solicitar este préstamo.

Préstamos de puentes comerciales

Como su nombre indica, la finalidad de los préstamos puente es guardar la distancia hasta que se garanticen los pagos a largo plazo de la propiedad comercial. Por lo general, los préstamos puente tienen una duración corta, que varía entre seis meses y dos años, pero muchos no se pagan, lo que significa que la tasa de reembolso fluctúa. Los préstamos puente presentan algunas ventajas considerables en comparación con otros préstamos comerciales. La mayoría de los deudores optan por estos préstamos para renovar una propiedad que no está inicialmente autorizada para una hipoteca comercial tradicional. Por otra parte, los pagos iniciales de los préstamos puente son mucho más bajos, de preferencia entre el 20 y el 30% del importe del préstamo, aún mejor es la corta duración permite que el préstamo inmobiliario comercial finalice antes que otros préstamos. Estos préstamos responden a las intenciones de los inversionistas a corto o largo plazo que desean vender una propiedad o remodelarla antes de alquilarla.

Préstamos de capital riesgo

Los préstamos de capital riesgo se parecen a los préstamos puente en varios aspectos; pero la diferencia más destacada radica en que los préstamos de capital riesgo son emitidos por empresas privadas y por lo tanto, exigen pagos iniciales más elevados. Tienen un plazo de pago más corto, igual que los préstamos puente, pero con la desventaja de unas tasas de interés elevadas. En la mayoría de los casos, facilitan el dinero más rápido que una hipoteca comercial tradicional, sobre todo obtener una aprobación para conseguir el préstamo. Son apropiados tanto para inversionistas a corto como a largo plazo que desean invertir con fines de remodelación.

Buildium: El programa inmobiliario para préstamos inmobiliarios comerciales

Buildium permite a los propietarios acceder a las cuentas de pérdidas y ganancias, contribuciones y sorteos, préstamos e hipotecas, y transacciones específicas que se hayan efectuado en nombre de la propiedad. También ayuda a los propietarios a realizar un seguimiento de sus cuentas de resultados y otros informes financieros, a través de cualquier dispositivo, en cualquier momento y en cualquier lugar del mundo. Con unos pocos clics, Buildium permite a los propietarios ver los préstamos y los beneficios que han obtenido y el efectivo que les queda en el banco después de todo el proceso de venta o reforma.