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Un formulario de solicitud de crédito, como su propio nombre indica, es un documento utilizado por las empresas o particulares que desean solicitar una línea de crédito a una entidad financiera. La información suministrada por el particular o la empresa se utiliza para determinar su historial crediticio, situación laboral y capacidad para devolver el préstamo. Este formulario también puede utilizarse para conceder créditos a los clientes, permitiéndoles adquirir bienes y una vez los hayan vendido, devolver el préstamo. Sin embargo, es importante señalar que esta vía requiere crear un sólido plan de crédito para evitar el riesgo de deudas y problemas de liquidez.
La mayoría de las empresas no utilizan el formulario de solicitud de crédito o no lo hacen de forma sistemática. Sea cual sea el caso, es necesario abordar la cuestión del formulario de solicitud de crédito. Por un lado, permite evaluar y gestionar el riesgo de la empresa y, por otro, identificar a los clientes que no reúnen las condiciones necesarias para obtener un crédito. Es importante tener en cuenta que un mientras más exhaustivo sea el formulario requerirá más información, pero te dará una mejor idea y más confianza en tu capacidad para tomar una buena decisión. Hay muchas plantillas disponibles en internet que pueden servirte de guía. Eso sí, todo formulario estándar de solicitud de crédito debe incluir, entre otros, los siguientes pasos.
Paso 1 Solicita el nombre de la empresa, dirección, teléfono y número de fax. El nombre debe incluir la razón social, si existe, y también los datos de contacto completos.
Paso 2 Solicita el nombre, la dirección y los números de seguridad social de los directivos responsables.
Paso 3 Solicita información sobre el tipo de empresa. Puede ser una sociedad anónima, una sociedad colectiva o incluso una empresa individual. También es importante especificar el tipo de industria y el número de empleados en nómina.
Paso 4 Solicita referencias bancarias. Estas deben incluir el nombre del banco, el número de teléfono y fax, el número y tipo de cuenta (cuenta de ahorro, cuenta corriente o cuenta de préstamo), la fecha de apertura y la dirección completa del banco.
Paso 5 Solicita referencias de pagos comerciales. Las referencias de pagos comerciales son muy importantes en el formulario de solicitud de crédito y deben incluir el nombre de la empresa, el número de cuenta y la persona de contacto. Otra información requerida en esta sección son los plazos, el límite de crédito, el teléfono y el fax.
Paso 6 Solicita el historial de quiebra personal/empresarial. Ayuda a determinar si la persona o la empresa tiene capacidad de pago. Es importante recoger el historial de quiebras. Esto ayudará mucho a conocer las capacidades y los riesgos del prestatario.
Paso 7 Cuando se trata de empresas que solicitan una línea de crédito, puedes pedirles una "Autorización de cesión de crédito". Se trata de una autorización para pedir directamente al banco la información financiera necesaria para la solicitud. En la sección de autorización debe figurar la información bancaria y comercial con una columna para la firma del solicitante.
Paso 8 Solicita una garantía personal. En este caso, el garante debe ser únicamente el presidente o propietario. La información del garante incluye su número de seguro social, licencia de conducir, fecha de nacimiento, firma y la fecha de la solicitud.
1 Puedes explorar otras formas de determinar la solvencia del cliente pidiendo un estado financiero a través de una pregunta en el formulario de solicitud de crédito o, en algunos casos, obteniendo un informe de crédito comercial. Esta información te ayudará a realizar los cálculos necesarios para determinar la solvencia del cliente.
2 Calcula el ratio financiero para ayudar a determinar la salud financiera del solicitante; estos incluyen el ratio de deuda sobre fondos propios, el ratio de deuda sobre activos, el ratio corriente, el ratio de liquidez, el ratio de activos líquidos, el ratio de flujo de caja operativo, el ratio de capital circulante y el ratio de rapidez. La información obtenida de todos estos ratios determinará en gran medida en qué situación se encuentra el solicitante.
3 No olvides tener en cuenta el flujo de caja del prestatario, los niveles de endeudamiento y la evaluación de su sector. Recuerda también que aunque un cliente haya sido solvente en el pasado, puede no serlo en la actualidad. Asegúrate siempre de tener todo esto en cuenta para tomar una decisión acertada.
