[Opciones y Consejos] Cómo conseguir un préstamo para vehículos de empresa

Cuando se dirige una empresa con éxito, llega el momento de pasar de conducir tu vehículo a un vehículo de empresa. Sin embargo, la financiación de vehículos de empresa no se limita a las grandes corporaciones. Los vehículos de tipo personal y los pequeños vehículos de reparto deben financiarse para el uso relacionado con el trabajo de pequeñas empresas, consultores y vendedores. Considera qué factores pueden afectar a tu tipo de interés, quién financiará el vehículo y qué documentos necesitas antes de solicitar un préstamo para vehículo de empresa.

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Parte 1. ¿Qué es un préstamo para vehículos de empresa?

En su mayor parte, los préstamos para vehículos de empresa funcionan de forma similar a los préstamos para vehículos de consumo. El vehículo es la garantía cuando pides un préstamo para comprar un automóvil o un camión.

Esto significa que, a diferencia de otros préstamos para empresas, no tendrás que firmar una garantía personal comprometiéndote a devolver la deuda con tus bienes personales si tu empresa quiebra. Como la garantía incorporada reduce el riesgo del prestamista en la operación, estos préstamos suelen tener tipos de interés más bajos que los préstamos empresariales sin garantía.

Parte 2. ¿Necesitas un vehículo para tu empresa?

No todas las transacciones se realizan por teléfono o con clientes que entran en tu tienda. Con frecuencia se necesita un vehículo para realizar y completar acciones y transacciones empresariales.

El arrendamiento de un vehículo de empresa puede ser mejor si solamente necesitas el coche durante un corto periodo de tiempo o esperas utilizarlo con poca frecuencia. El leasing también puede ser una buena opción para los empresarios que necesitan un vehículo de gama alta o de lujo pero no pueden permitirse comprarlo directamente. Sin embargo, la compra puede ser la mejor opción si piensas hacer muchos kilómetros con el vehículo o conservarlo durante mucho tiempo.

Si tienes intención de solicitar próximamente financiación para un coche de empresa, mejora tu potencial de endeudamiento futuro siguiendo unas sencillas pautas hoy mismo.

1. Mejora tu puntuación crediticia.

Mejora tu puntuación crediticia antes de solicitar un préstamo. Comprueba que todas tus facturas están pagadas y corrige cualquier error, como la información incorrecta que pueda aparecer en ellas. Mantén un límite de crédito bajo para demostrar que puedes gestionar de forma responsable el dinero que te prestan.

2. Selecciona el mejor prestamista.

Presenta tu solicitud a un prestamista que se ajuste a tus requisitos y tenga más probabilidades de aceptarte. Los distintos prestamistas tienen requisitos y planteamientos de riesgo diferentes, del mismo modo que hay préstamos diferentes para necesidades diferentes.

3. Consigue un préstamo para vehículos de empresa con intereses bajos.

Los préstamos inasequibles no te benefician y son poco atractivos para los prestamistas. Un banco o prestamista quiere saber si puedes devolver el préstamo. Determina cuánto necesitas, comprueba si cumples los requisitos y solicita el importe mínimo del préstamo.

4. Conocer el procedimiento de préstamo.

Lo que necesitas para iniciar y finalizar el proceso depende del tipo de préstamo que solicites. Entender qué se requiere, cuándo debe presentarse y cuánto tiempo lleva te permitirá prepararte adecuadamente y gestionar las expectativas.

5. Paga tus otros préstamos y deudas.

Tu ratio deuda-ingresos es un componente importante de tu puntuación crediticia: la cantidad de crédito que has utilizado frente a la que tienes disponible. Un ratio elevado puede indicar que está sobreexpuesto a la deuda, lo que reduce tus posibilidades de obtener un nuevo préstamo. El pago de la deuda reducirá este coeficiente, lo que hará que tu solicitud sea más atractiva.

6. Haz una sugerencia complementaria.

Si tienes problemas para conseguir un préstamo, puedes poner una garantía para demostrar al prestamista que vas en serio y que tienes el incentivo de devolver el dinero o arriesgarte a perder ese objeto de valor.

7. Presenta a un codeudor de confianza.

Si acabas de empezar o tienes un ratio deuda-ingresos más elevado, también puedes pedir a alguien con una buena puntuación crediticia o unos ingresos más elevados que firme conjuntamente la solicitud de préstamo.

8. Di la verdad.

La sobreestimación de los ingresos, la subestimación de las deudas o la tergiversación del empleo pueden hacer que tu solicitud sea rechazada y que tu puntuación crediticia disminuya.

9. Rellena el formulario de solicitud de préstamo para coche de empresa con claridad.

Al cumplimentar un formulario de solicitud de préstamo, es fundamental prestar atención a los detalles. Rellenar una solicitud implica mucho más que simplemente rellenar los espacios en blanco. Debes examinar la solicitud desde la perspectiva de tu prestamista potencial.

La mayoría de los formularios de solicitud de préstamos para empresas están disponibles en formato PDF. Se pueden descargar y deben imprimirse para rellenarlos. Sin embargo, hay una manera de rellenar una solicitud de préstamo de automóvil de negocios en línea.

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Cómo rellenar el formulario de solicitud de préstamo para vehículos de empresa

A continuación te explicamos cómo editar formularios PDF con Wondershare PDFelement.

Parte 4. 7 opciones de prestamistas de créditos para empresas

Un préstamo para vehículos de empresa garantizado significa que, en caso de impago, el prestamista puede recuperar el vehículo. Los préstamos comerciales para automóviles tienen tipos de interés más bajos que los personales y pueden incluir ventajas adicionales, como plazos de amortización flexibles.

Por lo general, se requiere una buena puntuación crediticia y un sólido historial financiero empresarial para poder optar a un préstamo para vehículos de empresa. También debes seleccionar un proveedor de préstamos para coches de empresa con buena reputación. Echemos un vistazo a la lista de proveedores de préstamos para empresas a continuación para encontrar el que mejor se adapte a tus necesidades específicas:

1. Bank of America Préstamo de automóvil para empresas

Los clientes que deseen comprar o refinanciar un vehículo pueden obtener un préstamo para automóvil de Bank of America. Los tipos de interés comienzan en el 3,99%, y los importes de los préstamos empiezan en 10.000 $. Los préstamos pueden utilizarse para comprar o refinanciar automóviles, camiones comerciales ligeros y furgonetas. El plazo de amortización oscila entre cuatro y seis años, y el vehículo de empresa puede tener hasta cinco años de antigüedad con un límite de kilometraje de hasta 75.000 millas. No existe un requisito mínimo de puntuación crediticia ni de tiempo en el negocio.

2. Ally Bank Préstamo de automóvil para empresas

Ally Bank es una excelente opción para financiar el alquiler de tu vehículo. Ofrecen alquileres flexibles, sin garantías personales, y préstamos para camiones pesados y modificación de vehículos. Además, solamente conceden financiación a nombre de la empresa, por lo que no se te puede responsabilizar del impago del préstamo.

3. Capital One Préstamo de automóvil para empresas

Capital One es una excelente opción para un préstamo empresarial. Ofrecen préstamos a partir de 10.000 dólares con plazos de amortización de hasta cinco años. Para poder optar a ella, debes tener una cuenta corriente comercial Capital One o estar dispuesto a abrir una, y tu empresa debe llevar funcionando al menos dos años.

4. Préstamo comercial para automóviles Wells Fargo

Wells Fargo es un prestamista de confianza que ofrece una amplia gama de productos de crédito. Su TAE inicial es del 6,25% y no tiene comisiones de apertura ni de mantenimiento. No hay penalizaciones por pago anticipado ni comisiones de cancelación; la única comisión es de 150 dólares por documentación. Los importes de los préstamos oscilan entre 10.000 y 100.000 dólares, con plazos de amortización de hasta 84 meses.

5. Angle Auto Finance

Angle depende en gran medida de los intermediarios para originar préstamos, así que si quieres un préstamo para comprar un coche, tendrás que pasar por un intermediario. Para poder optar a un préstamo con Angle Finance, debes tener 18 años y una puntuación crediticia de al menos 600. Además, la empresa debe llevar funcionando al menos dos años. Si te conceden un préstamo con Angle Finance, no tendrás que presentar ningún documento financiero (incluidos extractos bancarios) para que aprueben tu préstamo, por lo que se trata de un prestamista con poca documentación.

6. Chase Bank Business Auto Loan

Chase Bank concede préstamos para vehículos nuevos y usados, excepto vehículos comerciales y algunos exóticos. Según nuestra investigación, las tasas de préstamos para automóviles para los prestatarios con crédito excelente puede comenzar tan bajo como 3.54%. Chase auto loans no exige pago inicial. Además, Chase no ofrece refinanciación de automóviles.

7. Lombard Car Finance

Lombard es uno de los socios de financiación de activos más antiguos y grandes del Reino Unido. En la actualidad, Lombard sigue adoptando un enfoque emprendedor y con visión de futuro, ayudando a las empresas a obtener los vehículos, la maquinaria, los equipos, la tecnología, los buques y las aeronaves que necesitan para operar con eficacia.

Conclusiones

Un préstamo para vehículos de empresa te permite comprar un vehículo a tu nombre o al de tu empresa y luego pagar al prestamista una cuota mensual fija. Puede contribuir al crecimiento de tu negocio, pero es fundamental que entiendas lo que se requiere y cómo puede afectar a tu negocio y a tu vida personal.